Trudno jest się dziś obyć bez produktów finansowych. Pośród wielu ofert dostępnych na rynku niełatwo odnaleźć te naprawdę dobre i korzystne. Należy wybierać z głową i ostrożnie, by nie narazić się na wydatki i inne niemiłe konsekwencje.

Produkty finansowe – co to takiego?

Produkty finansowe to wszystkie usługi, których podmiotem lub przedmiotem jest pieniądz. To szeroka definicja, obejmująca szereg rozmaitych transakcji. Zaliczamy do nich produkty inwestycyjne, bankowe, kredytowe, emerytury i ubezpieczenia. Niektóre są skomplikowane i zajmują się nimi doświadczeni finansiści, jak choćby operacje giełdowe. Z innymi styczność może mieć także przeciętny Kowalski. Produkty finansowe towarzyszą nam na każdym kroku, zawsze wtedy, gdy robimy coś dla naszego domowego budżetu.

Rodzaje podstawowych produktów finansowych

Podstawowe produkty finansowe, z jakimi możemy się zetknąć, wiążą się na przykład z naszymi oszczędnościami. Produktem jest rachunek bankowy i wszystkie jego pochodne. Są to konto oszczędnościowe, czyli rachunek umożliwiający nam odkładanie pieniędzy i pozyskiwanie odsetek, czy podobna do niego lokata, z ograniczonymi możliwościami dostępu do środków na określony czas, ale też z wyższymi odsetkami. Produkty finansowe pomagają nam nie tylko zajmować się oszczędnościami, ale też poradzić sobie, gdy ich brakuje. Są nimi więc wszelkiego rodzaju pożyczki i kredyty. Kredyty od pożyczek różnią się tym, że udzielać mogą ich tylko banki, a procedura ich przyznawania jest bardziej formalna i złożona.

Nieprzebrana oferta banków

Pod koniec 2016 roku działalność bankową w Polsce prowadziło aż 621 podmiotów. Wszystkie one miały w swojej ofercie podstawowe produkty finansowe, takie jak konta, lokaty, pożyczki i kredyty. Jak łatwo sobie wyobrazić, liczba ofert takich produktów dostępna w naszym kraju jest ogromna. Nie sposób dotrzeć do nich wszystkich i ze wszystkimi się zapoznać, tak, by wybrać najbardziej odpowiadające naszym potrzebom. Jak więc dokonać tak trudnego wyboru?

Kiedy banki nie mówią nam wszystkiego wprost – czytajmy umowy

Może ufać reklamom? Nie jest to najlepszy pomysł. Banki rzadko przedstawiają nam w reklamach wszystkie warunki umowy. Kuszą niskimi opłatami, podczas gdy rzeczywiste koszty mogą być dużo wyższe. Każdy produkt finansowy wiąże się bowiem z całym szeregiem rozmaitych opłat. I tak, konto może być nieźle oprocentowane, ale wszelkie operacje finansowe z nim związane, takie jak przelewy mogą być albo ograniczone, albo słono kosztować. Podobnie z kredytami.

Co z tego, że oprocentowanie będzie niskie albo równe zeru, skoro takie warunki mogą obowiązywać tylko przez jakiś czas, a potem koszty poszybują w górę. Rzeczywiste koszty może znacznie podwyższyć też marża. W przypadku kredytów o ich realnych kosztach informuje Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Informacje te muszą być zawsze zawarte w umowie. Podstawowa rada brzmi więc – czytajmy dokładnie umowy. Każde niedopatrzenie może nas słono kosztować! Jeśli poszukujemy dobrego kredytu gotówkowego, powinniśmy zajrzeć na ranking kredytów gotówkowych gotowkowe.net.

Zaufaj specjalistom – sprawdzaj rankingi i porównywarki

Tyle kruczków, ukrytych opłat – jak w tym wszystkim ma się odnaleźć przeciętny Kowalski? Może zostawić to profesjonalistom. Poszukując dobrego produktu finansowego, warto skorzystać z dostępnych w internecie rankingów. Eksperci badają usługi finansowe pod kątem wszystkich istotnych dla konsumenta parametrów, a następnie oceniają ich jakość. Na stronach z rankingami możemy nie tylko dowiedzieć się, jakie produkty polecają specjaliści, ale też odnaleźć takie, które dokładnie odpowiadają naszym oczekiwaniom. To wszystko dzięki wyszukiwarkom i porównywarkom produktów finansowych. Wybierając określone parametry, takie jak np. wysokość kwoty, okres korzystania z usługi, wysokość miesięcznej opłaty zgodnie z naszymi oczekiwaniami, algorytm znajdzie dla nas oferty najbardziej odpowiednie dla naszych potrzeb. Jeśli interesują nas oszczędności, to warto zajrzeć na ranking kont oszczędnościowych extralokaty.pl.

Unikaj parabanków i nie daj się naciągać

Oprócz banków, rozmaite produkty finansowe oferują firmy pozabankowe, zwane inaczej parabankami. Ich sposób działania do złudzenia przypomina banki – udzielają pożyczek, lokat itp. W rzeczywistości do banków jest im jednak bardzo daleko. Prawdziwe banki obowiązuje prawo bankowe. Jest ono dość restrykcyjne i zmusza je do działania według ściśle określonych przepisów. Są one również objęte tak zwanym nadzorem bankowym ze strony państwa. Parabanków ani prawo bankowe, ani nadzór nie obejmuje i mają dużą dowolność działania. Nie wolno im udzielać kredytów, ale przodują w szybkich pożyczkach, tak zwanych chwilówkach.

Warunki umów chwilówkowych są bardzo mętne i zawiłe, przez co ich klienci narażają się na spore wydatki. Przykładowo, jeśli nie spłacą pożyczki w bardzo krótkim terminie, muszą wziąć kolejną na spłatę, tym razem o bardzo wysokim oprocentowaniu. Niestety, wszystko to jest legalne w świetle prawa, z czego parabanki skwapliwie korzystają, mimo oczywistej nieetyczności takich praktyk. Aby mieć pewność, że nie grożą nam zawiłości umów, które mogą być szkodą dla naszego portfela, lepiej powierzać nasze finanse prawdziwym bankom.

Szukaj produktów finansowych z głową

Oferta produktów finansowych na polskim rynku jest tak duża, że znalezienie odpowiedniego dla naszych potrzeb to trudne zadanie. Pomocne narzędzia, takie jak rankingi i porównywarki znaleźć możemy w internecie. Aby mieć pewność, że wybrana przez nas oferta jest na pewno korzystna, dobrze jest czytać dokładnie umowę i zwracać uwagę na wszystkie punkty. Nie zagrożą nam przykre konsekwencje i ukryte wydatki, jeśli polegać będziemy na bankach, a nie udających je parabankach. Najważniejsza rada dla konsumentów usług finansowych – wybierajcie zawsze z głową!

ZOSTAW ODPOWIEDŹ

Please enter your comment!
Please enter your name here