Reklamy banków i firm pożyczkowych kuszą łatwym pieniądzem. Tu niska rata, tam darmowa pierwsza pożyczka. Wszystko można mieć na już, często bez wychodzenia z domu. Nikt nie mówi, że zbyt lekkomyślne pożyczanie pieniędzy może być przyczyną sporych kłopotów. Brak odpowiedniej wiedzy finansowe, a czasem zbieg kilku niekorzystnych zdarzeń rozpoczyna często spiralę zadłużenia z której bardzo ciężko wyjść. Często samozaparcie nie wystarcza i potrzebna jest pomoc z zewnątrz by okiełznać sytuację. Za ostatnią deskę ratunku uważa się często konsolidację zadłużenia. Dowiedzmy się zatem, z czym to się je?
Co kryje się pod hasłem kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny różni się przede wszystkim tym, że jest zaciągany nie na sfinansowanie określonego zakupu tylko na spłatę wcześniej zaciągniętych pożyczek i kredytów. Często taka restrukturyzacja zobowiązań ma na celu wyjście z pętli chwilówek czy innych pożyczek, dlatego można się czasem też spotkać z określeniem kredyt oddłużeniowy. Konsolidacja chwilówek dla zadłużonych jest czasem ostatnią deską ratunku by skutecznie przeprowadzić wyjście ze spirali zadłużenia. Nie każdy bowiem ma tyle samozaparcia lub możliwości zdobycia dodatkowych dochodów by doprowadzić do wcześniejszej spłaty pożyczek i kredytów. Dzięki konsolidacji wiele pożyczek, kredytów a nawet produktów pozabankowych zostaje zamienionych w jedno zobowiązanie. Bank czy inna instytucja spłaca za nas wcześniejsze zobowiązania, stając się od tego momentu naszym nowym wierzycielem. Do tego w procesie konsolidacji wysokość rat i długość terminu spłaty jest na nowo kalkulowana, dzięki czemu można wybrać bardziej dogodną opcję.
Jak to jest z tymi chwilówkami?
Banki jeszcze niedawno dość niechętnie udzielały kredytów konsolidacyjnych na chwilówki. Trudno się temu dziwić, z takich pożyczek najczęściej korzystają osoby o stosunkowo niskich dochodach lub mające trudność z odpowiednim udokumentowaniem swojej zdolności kredytowej.
Jednak to, że uzyskanie kredytu konsolidacyjnego w banku bywa trudne nie oznacza, że konsolidacja chwilówek jest niemożliwa. Oprócz banków są jeszcze firmy pożyczkowe, które udzielają pożyczek konsolidacyjnych. Konsolidacja zobowiązań na rynku pozabankowym ma tę zaletę, że zwykle ilość koniecznych formalności, a zwłaszcza liczba potrzebnych dokumentów i zaświadczeń jest o wiele niższa.
Konsolidacja chwilówek i jej zalety
Najtańszym rozwiązaniem na pozbycie się długów jest zwykle sukcesywna wcześniejsza spłata pożyczek, dzięki temu w domowym budżecie zostaje coraz więcej wolnych środków pieniężnych, które można wydać na dalszą spłatę chwilówek lub inne cele. Jednak nie każdy może sobie pozwolić na takie rozwiązanie. Gdy ilość chwilówek będzie zbyt duża najlepiej jednak skorzystać z konsolidacji. Taki proces pozwoli nie tylko uporządkować stan zadłużenia, ale także rozłożyć je na bardziej adekwatny do możliwości okres spłaty. Często to właśnie zmiana wielu pożyczek w jedną, ale z odpowiednio dużą liczbą rat pozwala z spojrzeć w przyszłość z nadzieją, że za jakiś czas tych długów już nie będzie.
Wcześniejsza spłata produktów pozabankowych pozwala też czasem odzyskać część wcześniej poniesionych kosztów, mogą to być opłaty czy dodatkowe ubezpieczenia, których wymagali poprzedni wierzyciele. Korzystając z oferty Finanse dla Ciebie (opinie) można nie tylko liczyć na przyjazne i skutecznie przejście przez proces konsolidacji chwilówek lub kredytów, ale również skorzystać z pomocy w odzyskiwaniu tego typu kosztów. Do tego formalności ograniczone są do niezbędnego minimum.
Kilka uwag by konsolidacja była skuteczna
Jak każdy produkt, konsolidacja będzie miała swoich zwolenników i przeciwników. Wśród tych drugich najwięcej stanowią osoby, które nie przeprowadziły jej poprawnie. Częstym błędem jest między innymi próba samodzielnej konsolidacji chwilówek, poprzez zamienienie wszystkich posiadanych pożyczek, na jedną, większą, pozwalającą spłacić wszystkie poprzednie. To jednak nie jest dobre rozwiązanie, bo nadal pozostaje bardzo krótki termin spłaty całego zobowiązania i takie próby kończą się często zaciąganiem kolejnych, tylko coraz większych chwilówek.
Lepiej jest skorzystać z profesjonalnej pomocy firmy, która taki proces przeprowadzała już niejednokrotnie. Dzięki temu można rozłożyć spłatę na odpowiednio dużą liczbę rat. Zawsze powinno to być możliwie najniższa liczba rat pozwalająca jednak na pozostawienie pewnego marginesu bezpieczeństwa na niespodziewane wydatki. A jeżeli już na moment konsolidacji obawiamy się, że w najbliższym czasie może pojawić się sytuacja wymagająca zaciągnięcia kolejnej chwilówki warto od razu poprosić o wypłatę dodatkowych środków, które będą stanowić pewien budżet bezpieczeństwa, chroniący przed zaciąganiem kolejnych pożyczek.
Wybierając konkretną ofertę pożyczki warto też sprawdzać koszty, najlepiej jest to zrobić porównując stopę RRSO. Jest to wskaźnik, który pozwala porównać całkowity koszt różnych opcji kredytów i pożyczek, dlatego, że oprócz umownego oprocentowania beże pod uwagę również dodatkowe koszty jak prowizje czy opłaty, a te jak wiadomo w różnych firmach są skonstruowane w różny sposób.
